Hệ thống ngân hàng ngầm là mạng lưới tài chính hoạt động bên ngoài các kênh ngân hàng thông thường để chuyển tiền quốc tế, tránh các khoản phí và quy định của các ngân hàng thông thường. Thường được sử dụng để chuyển tiền về nước của người lao động nhập cư nguồn gốc, nó cũng có thể được sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp.
Hệ thống chuyển tiền không chính thức có nhiều cấu trúc khác nhau. Một số rất lâu đời, chẳng hạn như hawalas, có nguồn gốc từ thời trung cổ và có từ trước các ngân hàng truyền thống. Mạng lưới không chính thức của những người cho vay tiền và các nhà kinh doanh dựa vào danh tiếng thay vì các hợp đồng chính thức. Tiền được chuyển bằng cách đưa cho một hawala, cùng với phí giao dịch, thường ít hơn nhiều so với phí thẻ tín dụng hoặc ngân hàng. Đổi lại, khách hàng được cung cấp một mã mà họ có thể cung cấp cho người nhận, người này sẽ mang mã đến hawala của mình để nhận thanh toán. Tiền không bao giờ thực sự chuyển đi mà thay vào đó được thanh toán thông qua các giao dịch kinh doanh trong tương lai thường thu lại tiền bằng cách tính phí quá cao trên hóa đơn.
Một ví dụ hiện đại về ngân hàng ngầm là Bitcoin, là một loại tiền ảo cũng tránh được các khoản phí và chi phí ngân hàng thông thường bằng cách không cần chúng để hoàn thành các giao dịch thương mại. Bitcoin sử dụng mã nguồn mở trên các mạng ngang hàng để giữ một sổ cái về quyền sở hữu của mỗi Bitcoin. Sổ cái đó được cập nhật liên tục trên toàn thế giới để lưu giữ hồ sơ vĩnh viễn của mọi giao dịch.
